保險學(xué)堂：清明出行保險護(hù)駕

【提要】現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入清明掃墓高峰期，出門在外人生地不熟的，風(fēng)險總比平日要高出一些，因此，大家出行前還要做好保險功課。

　　自從清明節(jié)被列入我國法定假日之后，清明出行的人數(shù)近幾年來不斷攀升。即便清明時節(jié)雨紛紛，也難以阻擋人們踏青的腳步。

　　不過，在這樣的氣候條件下，出行的安全系數(shù)降低了不少，出門前一定的風(fēng)險防范工作必不可少。

　　自駕游出行人車都要保

　　由于清明祭掃目的地一般較近，自駕游出行會成為很多人的選擇。不過，駛離自己習(xí)慣的生活環(huán)境，無形中會加大風(fēng)險事故發(fā)生的可能性。駕車人對路況的不熟悉、交通擁堵、氣候造成的可視范圍降低等等都會引發(fā)交通事故，小到輕微碰擦、重則傷及性命。因此，自駕游前一項必要的功課就是人車投保。

　　多家保險公司針對自駕游出行設(shè)計了保險產(chǎn)品，主要的保障內(nèi)容是車輛在行駛途中遇到意外，或遭遇盜搶，或是旅行中遭遇人身意外傷害等，都可以得到及時幫助。在一些實(shí)力較雄厚、規(guī)模較大、網(wǎng)點(diǎn)較多的保險公司投保一般會比較有利，地域優(yōu)勢可使被保險人更快解決難題。

　　需要留心的是，一些車險產(chǎn)品會規(guī)定車輛行駛的區(qū)域范圍，出行者在設(shè)計自駕游線路時，應(yīng)盡量在可保范圍內(nèi)行駛，避免事后遭保險公司拒賠。

　　此外，車主也可以考慮臨時增加一些車輛附屬險，如一個月的盜搶險、一個月的玻璃單獨(dú)損險等，有針對性地增加保障。

　　雖然投保車險時，車主可能已經(jīng)投保了車上人員責(zé)任險，但從保險公司提供的產(chǎn)品來看，保額一般較低。若需要高額的保障，可以單獨(dú)投保意外險或旅行險。如果你一年中的出行計劃不止一次，那么投保一年期的意外險、旅行險還是挺不錯的，至少不必每次出門前再為保險煩心。

　　選低成本高保障保險

　　除了自駕游外，清明自助出行者還可能搭乘公共交通工具，如火車、輪船、汽車等。雖然在購買車票、船票時，會附帶一定的交通意外保險，但保額并不高?？紤]清明期間可能雨水較多，出行者可以另行增加交通意外保障，這類產(chǎn)品大多有著低保費(fèi)、高保障的特點(diǎn)。

　　例如，自由選擇某款“40萬元航空意外保障+30萬元火車、輪船意外保障+2萬元汽車意外保障”的組合，3天的保費(fèi)僅為9元。當(dāng)然，考慮到即便是工作狀態(tài)下，這樣的保障也是需要的，大家還可以考慮1年期的產(chǎn)品。不少保險公司都推出了相應(yīng)的保險卡。

　　如某公司北京地區(qū)推出的100元交通保險卡，保障期間為1年，包含營運(yùn)交通工具乘客意外傷害保險，提供航空意外險50萬元、火車（含地鐵、輕軌）30萬元、汽車（含電車、有軌電車）10萬元、船舶20萬元的保障，乘坐各類營運(yùn)交通工具時因交通事故導(dǎo)致身故、殘疾均可得到賠償。此外，還提供救護(hù)車費(fèi)用保險，因意外傷害導(dǎo)致的救護(hù)車費(fèi)用最高可保1000元。

　　網(wǎng)上投保方便實(shí)惠

　　由于交通意外險、旅行險的保障內(nèi)容比較容易理解，出行者可以選擇網(wǎng)上投保的方式。這樣一來節(jié)省時間，二來節(jié)省保費(fèi)。

　　不少保險公司網(wǎng)上渠道銷售的意外險、旅行險保費(fèi)較傳統(tǒng)渠道可以優(yōu)惠20%~60%，此外還會有一些專門針對網(wǎng)上購買者推出的特別產(chǎn)品。

　　需要提醒的是，由于保單生效時間為每日0時，因此投保必須提前一天完成，而保單終止的時間為約定結(jié)束日期當(dāng)天的24時。

來源： 理財周刊