雨季來臨勿忘投保涉水險 愛車保養(yǎng)還要保險

　　隨著夏季的來臨，雨季也隨之而來，特別是南方不少城市驟雨連連。雨季駕車出行不僅是對駕駛員駕駛技巧的考驗(yàn)，也是對愛車的考驗(yàn)。車主們也紛紛對車進(jìn)行保養(yǎng)，力求安穩(wěn)度過雨季。但是很多車主卻忘了投保作為附加險的涉水險。小編在此提醒各位車主，雨季來臨勿忘投保涉水險，愛車保養(yǎng)還要保險。

　　發(fā)生暴雨時，出現(xiàn)汽車發(fā)動機(jī)受損的案例并不稀奇，大部分車主僅投保車輛損失險，沒有投保作為附加險的涉水險，此時車主與保險公司之間很容易產(chǎn)生糾紛。北京德恒律師事務(wù)所律師賈輝提醒，車主應(yīng)密切注意附加險的條款和適用范圍，在雨季到來時，為車輛投保適當(dāng)?shù)母郊与U，以避免不必要的損失。

　　涉水險也稱為發(fā)動機(jī)涉水損失險，屬于機(jī)動車輛商業(yè)保險中的一種附加險，針對保險車輛在積水路面涉水行駛或發(fā)動機(jī)進(jìn)水后造成的損失可給予賠償。中國人壽北京公司黑山扈營銷員孫宏斯介紹，根據(jù)2012年保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《機(jī)動車商業(yè)保險示范條款》，發(fā)動機(jī)涉水損失險承保的是被保險機(jī)動車在使用過程中因發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)直接毀損，該險種賠付時有15%的絕對免賠額。各保險公司的涉水險條款與上述規(guī)定大致相同，但對保險責(zé)任的描述存在一些差異。

　　孫宏斯說，與涉水險密切相關(guān)的險種是作為主險的車輛損失險，如2012年保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《機(jī)動車商業(yè)保險示范條款》中的主險即機(jī)動車損失保險，其承保的責(zé)任包括因暴雨或洪水等原因造成被保險機(jī)動車的直接損失，但發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞通常被列為其責(zé)任免除的情形之一。涉水險作為附加險，與車輛損失險是一種補(bǔ)充關(guān)系。哪些情形下能夠依據(jù)車輛損失險獲賠，哪些情形只能依據(jù)涉水險獲賠呢?

　　針對即將到來的雨季，因機(jī)動車涉水可能發(fā)生的糾紛，賈輝介紹，如果因?yàn)楸┯陮?dǎo)致發(fā)動機(jī)進(jìn)水后熄火，駕駛員不應(yīng)再強(qiáng)行啟動車輛，在這種情性下再次啟動發(fā)動機(jī)，很容易造成發(fā)動機(jī)損壞甚至報廢。因暴雨導(dǎo)致發(fā)動機(jī)進(jìn)水后再次啟動造成的損失一般不在車損險的賠償范圍內(nèi)，如果投保了涉水險則可以獲得賠償。此外，由于暴雨原因?qū)е掳l(fā)動機(jī)進(jìn)水，如果駕駛員沒有再次啟動車輛，在此情形下造成的損失(包括可能造成的發(fā)動機(jī)損壞)，則可以通過車輛損失險進(jìn)行索賠。對于雨后路面積水導(dǎo)致發(fā)動機(jī)進(jìn)水致?lián)p，僅投保車損險是不予賠償?shù)摹ＹZ輝表示，雨后路面積水，屬于駕駛員可避免的情形，只有投保涉水險才可獲賠償。

　　針對目前不少保險公司推出的涉水險附件產(chǎn)品，生命人壽保險公司叢榕碧認(rèn)為，從產(chǎn)品的具體設(shè)計和市場推廣看，各產(chǎn)品間的差異在縮小，客戶可以根據(jù)具體需求進(jìn)行選擇，對于上面賈輝所列舉的情況，她認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)按照具體的法律程序和實(shí)際情況進(jìn)行理賠，并不是客戶買了相關(guān)產(chǎn)品后就萬事大吉。

　　賈輝表示，在實(shí)際操作中，保險公司在銷售機(jī)動車損失險和涉水險時應(yīng)對保險產(chǎn)品和其相關(guān)保險條款做明確說明，尤其是關(guān)于車損險的免責(zé)條款，應(yīng)就其內(nèi)容及法律后果等積極向投保人履行解釋或告知義務(wù)，否則免責(zé)條款不發(fā)生法律效力。實(shí)踐中不乏因?yàn)楸ｋU公司未充分履行明確說明的義務(wù)而被法院裁定承擔(dān)保險責(zé)任的案件。只有在誠信的基礎(chǔ)上，讓消費(fèi)者明明白白選擇，才能避免不必要的糾紛，保障保險公司自身利益。