專家支招申請住房貸款有訣竅

 　　對于那些剛需購房者來說，買房往往需要貸款，哪怕是疏忽一點，或許就要多花不少冤枉錢。在月薪增長遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上物價上漲的時下，如何“謀劃”房貸，才能更省錢呢?對此，專家給剛需族支幾招。

　　首次購房者建議商業(yè)貸款

　　國慶節(jié)期間，在一家事業(yè)單位上班的楊先生終于買房了，因為已經(jīng)33歲的他時刻面臨著結(jié)婚的問題。只能在今年以6500元/平方米的價格，總價位55萬元，在離市區(qū)較遠(yuǎn)的位置買了一套房子。

　　可是楊先生現(xiàn)在手頭積蓄，再加上父母的資助也只有18萬元，不能實現(xiàn)全款購房，且差額較大，只能使用銀行貸款。楊先生覺得自己還年輕，不防先弄個中長期的還款計劃?？墒沁x擇哪種貸款方式?讓他著實為難了。

　　有調(diào)查顯示，對于首套房的付款方式，九成以上的被調(diào)查者選擇貸款方式。眾多被調(diào)查者對銀行的首套房房貸利率優(yōu)惠政策非常關(guān)注，認(rèn)為對其購房計劃有影響的占近八成以上。

　　業(yè)內(nèi)專家指出，對于首次購房的人群，最好采用商業(yè)貸款。商業(yè)和公積金貸款的利率有差別，但是商業(yè)貸款可以貸款的額度比較高。專家指出，如果首套房選擇商業(yè)貸款，在日后經(jīng)濟能力達到時，購置第二套房子時，可以考慮用公積金貸款。

　　“在還款方式上，如果是選擇等額本息的還款方式，有幾下幾個優(yōu)點。”煙臺建設(shè)銀行財富中心國際金融理財師申琳介紹，借款人每月以相等的金額償還貸款本息，不但便于自身還款、壓力平均，如果房貸者有余錢的話還可以合理安排其他投資項目。這種方式的優(yōu)點是計算簡便，便于房貸者安排計劃。相比較起來，這種還款方式更適用于有穩(wěn)定的工作收入，例如單位職員等。

　　二次置業(yè)者建議“以舊換新”

　　孫女士現(xiàn)在某公司高層管理就職，收入頗豐。孫女士結(jié)婚多年，現(xiàn)在居住的房子位于黃務(wù)附近，為當(dāng)初父母為孫女士配送的嫁妝，全款購買。由于房子較舊且面積較小，再加上孩子已經(jīng)3歲，父母搬過來居住幫忙照看孩子，居住面積就顯得有些小了。

　　孫女士近期有再換套房子的打算。她看上了一套總價為90萬元左右的大兩居。但是現(xiàn)在孫女士夫妻二人手頭只有50萬元左右的資金，而孫女士現(xiàn)在名下的這套房產(chǎn)現(xiàn)在市場價約為40萬元。

　　專家指導(dǎo)，建議孫女士最好還是采取“賣舊買新”全款買房的置業(yè)升級計劃。

　　而如果是有過住房貸款記錄的二次置業(yè)者，從目前的政策來看，即使將現(xiàn)有的這套房產(chǎn)出售，征信系統(tǒng)仍會保留其貸款記錄，所以只要購房者選擇再貸款購房，都會被認(rèn)定為二套房，首付、利率均上調(diào)。所以建議有過貸款記錄、又想二次置業(yè)的購房者，選擇貸款時不妨考慮一下時下較為流行的“1+1”式置業(yè)升級模式。即：既保留住現(xiàn)有的這套房子用來出租，用出租的房款緩解新房的還款壓力。

　　在貸款方面，孫女士的公司有為其繳納的公積金，因此，建議其選擇在二套房貸款上優(yōu)勢較大的公積金貸款，因為公積金貸款利率優(yōu)惠確實能夠讓借款人省錢不少。