現(xiàn)實(shí)生活中，很多人對(duì)工資卡用得很隨意，需要時(shí)就去銀行取，剩下的資金任其在賬戶上"睡大覺"。許多銀行的大堂經(jīng)理在幫客戶登折或查詢賬戶明細(xì)時(shí)，發(fā)現(xiàn)許多賬戶經(jīng)常有大量資金在活期上，或者一次登折會(huì)出現(xiàn)多個(gè)月工資，長(zhǎng)時(shí)間沒有取款行為發(fā)生，對(duì)資金的利用造成了極大浪費(fèi)。

　　儲(chǔ)蓄理財(cái)計(jì)劃

　　存款有大學(xué)問，用好存款可以取得較高的利息收入。特別是一些銀行根據(jù)客戶需求，推出了存款協(xié)議或存款組合，在帶來方便的同時(shí)，更帶來了較高的利息收入。

　　零存整取

　　零存整取就是每個(gè)月固定存款數(shù)額，集零成整，約定存款期限，到期一次支取本息的定期儲(chǔ)蓄。一般5元起存，多存不限，存期分為1年、3年、5年，利率分別為1年3.10%、3年3.30%、5年3.50%。以1年期為例，每月存入的金額都按3.10%計(jì)息，是活期存款利率的整整6倍多。以前，這種業(yè)務(wù)需每月到銀行，而目前一些銀行推出了協(xié)議轉(zhuǎn)存，非常方便。如工行的預(yù)約周期轉(zhuǎn)賬協(xié)議，由銀行按客戶約定的期限，按時(shí)從轉(zhuǎn)出賬戶轉(zhuǎn)出固定金額到另一指定轉(zhuǎn)入賬戶的一種理財(cái)協(xié)議，轉(zhuǎn)入賬戶除了活期外，也可是個(gè)人零整賬戶，也就是說，只要到銀行簽訂一個(gè)預(yù)約周期轉(zhuǎn)賬協(xié)議，銀行每月就會(huì)自動(dòng)從工資卡上轉(zhuǎn)出固定金額存為零存整取。

　　定活通計(jì)劃

　　每月將活期賬戶的閑置資金留出一部分備用金后，把超出部分轉(zhuǎn)為定期存款，當(dāng)活期賬戶因刷卡消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)(用他行POS刷卡與他行ATM取現(xiàn)除外)而資金不足時(shí)，定期存款將自動(dòng)轉(zhuǎn)為活期存款，從而滿足對(duì)定期存款收益與活期存款便利的雙重需要。如每月工資1.2萬元，由于工作繁忙，沒有時(shí)間打理工資賬戶，基本上每年年底才會(huì)集中將工資專為定期存款，平時(shí)大量的資金都閑置在活期賬戶中。辦理了定活通存款計(jì)劃，銀行管家在每月固定日期檢查工資賬戶，當(dāng)工資賬戶資金超出指定金額時(shí)，自動(dòng)將超出金額轉(zhuǎn)存為定期存款，而消費(fèi)或取現(xiàn)而卡上余額不足時(shí)，定期存款將自動(dòng)轉(zhuǎn)為活期存款，避免活期賬戶余額不足的尷尬。根據(jù)規(guī)定，保留金額必須大于等于1000元人民幣，轉(zhuǎn)賬控制金額必須為500元人民幣整數(shù)倍，執(zhí)行協(xié)議時(shí)，實(shí)際轉(zhuǎn)賬金額為轉(zhuǎn)賬控制金額的整數(shù)倍，每個(gè)銀行卡只能簽訂一個(gè)有效定活通協(xié)議。

　　組合理財(cái)協(xié)議

　　組合儲(chǔ)蓄協(xié)議是為個(gè)人客戶提供的一種旨在使客戶儲(chǔ)蓄收益最大化的一種理財(cái)產(chǎn)品。目前包括存本+零整和零整+整整兩個(gè)品種。存本＋零整是指與銀行簽訂組合儲(chǔ)蓄協(xié)議，由客戶指定理財(cái)卡號(hào)，銀行自動(dòng)從理財(cái)卡基本戶中轉(zhuǎn)出協(xié)定金額開立不掛卡的存本賬戶，并定期自動(dòng)將該存本賬戶產(chǎn)生的月利息作為零整賬戶的存入金額，存入到一個(gè)新開的不掛卡的零整賬戶中，實(shí)現(xiàn)一定量資金儲(chǔ)蓄受益的最大化。而零整＋整整是指客戶與銀行簽訂組合儲(chǔ)蓄協(xié)議，由客戶指定理財(cái)卡號(hào)，銀行自動(dòng)從理財(cái)卡基本戶中轉(zhuǎn)出協(xié)定金額開立不掛卡的零整賬戶，該零整戶到期之后自動(dòng)銷戶，并用扣除利息稅后的本息合計(jì)新開一個(gè)不掛卡的整整賬戶。

　　協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬

　　當(dāng)某一賬戶金額達(dá)到一定程度，為客戶辦理的自動(dòng)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的協(xié)議，包括協(xié)定金額轉(zhuǎn)入和協(xié)定金額轉(zhuǎn)出協(xié)議。前者是當(dāng)客戶指定貸方賬戶的可用余額小于期望金額，系統(tǒng)將自動(dòng)從指定的借方賬戶轉(zhuǎn)入一筆金額來補(bǔ)足期望值。協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出協(xié)議是當(dāng)指定借方賬戶的可用余額大于期望的金額，銀行將自動(dòng)從該借方賬戶轉(zhuǎn)出固定的金額或只保留一定的金額的一種理財(cái)協(xié)議。在簽訂協(xié)議時(shí)約定"固定金額"或"保留金額"轉(zhuǎn)出兩種類型。對(duì)于工資賬戶理財(cái)來說，協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出協(xié)議比較合適。