新規(guī)2、每人每家第三方支付機構限開一個Ⅲ類賬戶

　　已開立多個賬戶的，支付機構應在11月30日前，聯(lián)系開戶人確認需保留的賬戶。開戶人未按規(guī)定時間確認的，支付機構將保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶。

　　新規(guī)3、開戶6個月無交易，賬戶將被“凍結”

　　《通知》規(guī)定對開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停非柜面業(yè)務，支付機構應當暫停所有業(yè)務，待單位和個人重新向銀行和支付機構核實身份后，方可恢復業(yè)務。

　　解讀

　　銀行卡要與預留信息一一對應，社保卡等聯(lián)系電話要變更為本人號碼

　　據(jù)公安機關反映，不法分子在大量收購賬戶、假冒開戶后，一些賬戶不會馬上啟用，而正常情況下，個人開戶后一般會立即啟用，長期不用賬戶應作為異常情況引起高度關注。因此，規(guī)定開戶6個月無交易，賬戶將被“凍結”。

　　同時，《通知》要求銀行卡要與預留的聯(lián)系電話號碼、個人身份證號一一對應。成年人為老人或孩子代理開戶等特殊情況應向銀行和支付機構解釋說明。單位為職工批量辦理工資卡、社?？?、醫(yī)?？?、公積金卡等，可能預留了單位財務人員的聯(lián)系電話號碼。對于這種情況，銀行應當根據(jù)《通知》的要求進行清理，變更為預留個人本人的聯(lián)系電話號碼。

　　新規(guī)4、個人ATM轉賬有“后悔權”，24小時內(nèi)可撤回

　　目前銀行和支付機構普遍提供轉賬實時到賬服務，但實時到賬也為電信網(wǎng)絡新型違法犯罪分子和其他不法分子快速轉移資金提供了可乘之機。為此，《通知》要求銀行和支付機構提供轉賬服務時，應當向單位和個人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種方式以供選擇。單位和個人可根據(jù)實際需求自行選擇資金到賬方式和時間，對于急需資金的，可以選擇實時到賬;對于不太緊急的資金需求，可以選擇普通到賬或者次日到賬。人民銀行方面解釋稱，這里次日是指自然日。

　　解讀

　　銀行24小時后受理個人ATM轉賬，不排除下一步適時調(diào)整相關政策。

　　《通知》的一大亮點是，給個人ATM轉賬設置了“后悔權”。《通知》規(guī)定，自2016年12月1日起，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助柜員機轉賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉賬。在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi)，個人可以向發(fā)卡行申請撤銷轉賬。

　　人民銀行方面解讀稱，ATM個人轉賬個人“后悔權”這一措施是特定階段、特殊情況下采取的針對性措施，有助于將資金阻截在被詐騙分子轉移之前，但也會對一些個人正常業(yè)務產(chǎn)生影響。

　　對此，人民銀行方面表示，將充分考慮支付安全性與便捷性的平衡，不排除下一步適時調(diào)整相關政策。

　　新規(guī)5、一個賬戶涉案，所有賬戶將暫時凍結

　　《通知》規(guī)定，對于涉案賬戶開戶人名下的其他賬戶，銀行和支付機構應當通知開戶人重新核實身份。開戶人未在3日內(nèi)到銀行柜面或者向支付機構重新核實身份的，銀行應當對賬戶開戶人名下所有賬戶暫停非柜面業(yè)務，支付機構應當對賬戶開戶人名下所有賬戶暫停業(yè)務，重新核實身份后，賬戶使用恢復正常。

　　解讀

　　個人身份若被冒用要及時采取措施，新規(guī)主要是為了遏制不法分子

　　新規(guī)主要為了遏制不法分子通常利用個人出售或遺失的居民身份證開立大量賬戶，用于實施電信網(wǎng)絡新型違法犯罪，通過分散資金、迅速轉移等手法打亂資金交易路徑，阻礙公安機關追查等。

　　另一方面，對個人也是一種保護，提醒其身份已經(jīng)被不法分子冒用于違法犯罪，有必要及時與銀行主動確認、停止相關賬戶的使用，避免違法犯罪活動侵犯其權益或者承擔連帶法律責任。

　　新規(guī)6、網(wǎng)銀、手機銀行轉賬超5萬應加密

　　對于網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、支付機構網(wǎng)站等非柜面渠道，人民銀行要求銀行加強轉賬管理，為此，采取了三項管理措施：

　　一是要求銀行和支付機構與客戶事先約定支付限額和筆數(shù)。

　　二是強化安全驗證方式。除向本人同行銀行賬戶轉賬外，銀行為個人辦理非柜面轉賬業(yè)務，單日累計金額超過5萬元的，應當采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。

　　三是大額交易提醒。單位、個人銀行賬戶非柜面轉賬日累計分別超過100萬元、30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，單位和個人確認后方可轉賬，以審慎做出大額資金轉賬決定。

　　解讀

　　保護個人和單位正常轉賬需求，阻斷不法分子利用非柜面轉賬大量轉移資金

　　上述三項管理措施在保障單位和個人正常轉賬需求和效率的同時，也有利于阻斷不法分子利用非柜面轉賬大量轉移資金，還能對賬戶信息泄露后不法分子通過非柜面轉賬竊取資金起到防范作用，能夠更加有效地保護單位和個人資金安全。

　　新規(guī)7、取現(xiàn)轉賬免異地手續(xù)費

　　最遲到2017年1月1日左右，個人在同一銀行辦理轉賬業(yè)務，異地取現(xiàn)、轉賬都將免費。

　　新規(guī)8、同一手機號碼對應同一身份證

　　對于多人用同一聯(lián)系電話使用賬戶的情況，銀行和支付機構將進行排查清理。