車輛賠款10次者保費最高上浮至三倍

　　深圳商業(yè)車險費率浮動方案今起征求意見

　　無證駕駛、肇事逃逸、醉駕者次年保費將上漲三成，

　　近八成車輛可享投保保費折扣優(yōu)惠
 

　　一家保險公司在華強北擁堵路段推出的自行車查勘定損服務(wù)。

　　深圳商業(yè)車險定價機制試點工作有實質(zhì)進展。昨天下午，深圳市保險同業(yè)公會召開新聞發(fā)布會，稱最遲到明年1月1日，就可實施《深圳機動車商業(yè)保險費率浮動方案(征求意見稿)》(以下簡稱“《浮動方案》”)。屆時，連續(xù)3年及以上未理賠車輛在次年投保商業(yè)險，保費最低可下浮50%，而上年發(fā)生賠款10次及以上者，保費最高可上浮至3倍。今天，《浮動方案》開始征求意見。

　　值得關(guān)注的是，《浮動方案》嘗試將保險費率與交通違法記錄進行掛鉤，對無證駕駛、肇事逃逸、醉駕嚴(yán)重違法行為車輛，次年投保商業(yè)險的保費將上浮30%。據(jù)悉，將商業(yè)車險費率與交通違章掛鉤，深圳在全國可謂首開先河。深圳市保險同業(yè)公會常務(wù)副會長李鋒昨天說，歡迎廣大市民登錄公會網(wǎng)站就《浮動方案》建言獻策。

　　解讀《浮動方案》

　　有效杜絕“曲線投保”

　　家住福田區(qū)的劉先生車輛保險本月1日到期，向前投保的保險公司咨詢時被告知，因頭年理賠次數(shù)過多，其商業(yè)車險保費將增加1000元左右。在朋友的提醒下，劉先生換了一家保險公司投保，保費不但沒有上調(diào)，還在基準(zhǔn)保費基礎(chǔ)上打了7折。

　　劉先生這種“曲線投保”做法將隨《浮動方案》實施而被杜絕。據(jù)介紹，與方案同時啟動的車險信息平臺，將積累真實準(zhǔn)確的商業(yè)車險承保及理賠數(shù)據(jù)，為車險定價機制改革提供數(shù)據(jù)支持。由于信息透明度增加，解決機動車出不出事故、事故多少與保費無關(guān)的不公平問題。

　　個人車輛費率系數(shù)簡化為4項

　　《浮動方案》在保持現(xiàn)行商業(yè)車險條款和基本費率不變的基礎(chǔ)上，將投保車輛分為個人車輛和團體車輛兩大類，對原商業(yè)車險《費率調(diào)整系數(shù)表》中的14項系數(shù)進行簡化，將個人車輛費率系數(shù)簡化為4項，團體車輛費率系數(shù)簡化為2項。

　　同時，加大了“賠款記錄系數(shù)”的浮動區(qū)間，使安全行車的車主能夠享受更多的保費優(yōu)惠，如車輛連續(xù)3年及以上未發(fā)生賠款，保費最低可下浮50%，上一年發(fā)生賠款10次及以上，保費最高可上浮至3倍。

　　此外，方案還使用“險別系數(shù)”，對同時投保第三者責(zé)任險和其他險別的客戶給予5%的費率優(yōu)惠。

　　3年未理賠保費可打4.75折

　　根據(jù)深圳目前的車險數(shù)據(jù)估算，有近七成的車險保單屬于個人車輛，其中有2/3的客戶上年沒有發(fā)生賠款或只發(fā)生過一次賠款。

　　參與此次《浮動方案》擬訂的中國人壽財險深圳分公司副總經(jīng)理胡巍解讀，方案實施后，未發(fā)生賠款的車主費率折扣率為43%;發(fā)生過一次賠款的車主，費率折扣率為33.5%，而目前車險市場的最高折扣率不超過30%。將來，如果投保車連續(xù)兩年不發(fā)生賠款，折扣率會上升至47.75%，相當(dāng)于打了5.22折;如果連續(xù)三年不發(fā)生賠款，則折扣率可高達52.5%即打4.75折。

　　除私家車外，深圳市場上還有約三成單位車輛，胡巍說，這部分客戶在《浮動方案》實施后折扣率最高可達44%。初步估算，優(yōu)化方案實施后，近80%的車輛可以獲得更為優(yōu)惠的保費折扣，一定程度上來說，大部分車主能從《浮動方案》中真正受益。

　　醉酒駕駛費率上漲三成

　　考慮到交通違法行為是造成交通事故的一個重要原因，此次《浮動方案》嘗試將保險費率與7項交通違法記錄進行掛鉤，分別是：逆行3次及以上、闖紅燈3次及以上、超速50%3次及以上、無證駕駛、肇事逃逸、飲酒駕駛、醉酒駕駛。其中，無證駕駛、肇事逃逸、醉駕的系數(shù)值高達30%，即有過這三項中任何一項交通違法行為的車輛，在下一年投保商業(yè)車險時費率將漲三成。其他4項的系數(shù)值則為10%。

　　對于率先在全國將交通違章與商業(yè)車險費率“捆綁”的舉措，李鋒解釋，此機制主要是利用價格杠桿，充分發(fā)揮保險的社會管理功能，有助于提升全社會的安全駕駛和交通守法意識，減少交通事故和交通違法行為發(fā)生，維護道路安全暢通。

　　車險產(chǎn)品可“量身定做”

　　事實上，《浮動方案》只是深圳商業(yè)車險定價機制改革試點工作中的第一步。記者昨天了解到，下一步深圳保監(jiān)局還將有“連續(xù)動作”。這其中就包括深圳財險公司可自主開發(fā)基于不同客戶群體、不同銷售渠道的車險專用產(chǎn)品。即各保險公司可根據(jù)其掌握的客戶資源將客戶歸類，比如按車主的出險率高低、車輛的檔次、類型、車主的職業(yè)特點甚至是資產(chǎn)等不同系數(shù)制定不同風(fēng)險費率的產(chǎn)品。

　　此外，考慮到有的車主職業(yè)是“朝九晚五”在單位上班，出險率比較低，有的車主則可能經(jīng)常開車在外面跑業(yè)務(wù)，出險率相對較高，因此將費率與車主的職業(yè)掛鉤會更加人性化。

　　溫馨提醒

　　小刮蹭別隨意理賠

　　現(xiàn)今情形下，不少車主出現(xiàn)一些小的刮蹭、碰撞的時候，便“理所當(dāng)然”地找保險公司索賠。針對即將實行的費率浮動機制，昨天，有業(yè)內(nèi)人士向廣大車主支招提醒，廣大車主開車要更加小心，一旦有了小刮蹭，如果損失不大，為了續(xù)保時價格能便宜一點，可以自己花錢維修。他說：“車主需要權(quán)衡理賠獲得的錢款和下一次投保時需要花費的投入，如果理賠獲得的錢款比保費增加少，那確實沒有必要。”

　　相關(guān)新聞

　　出險少者：最高可省1578.68元

　　出險多者：最高多花5562.95元

　　深圳晚報記者易紅梅報道 《浮動方案》實施后，作為出險少的車主究竟可以省多少保費，昨天，深圳市保險同業(yè)公會的有關(guān)人士給記者認(rèn)真地算了一筆賬。

　　以1輛5座家庭自用汽車為例，車齡為5年，投保10萬元的車損險及10萬元的商業(yè)三者險，其標(biāo)準(zhǔn)保費為3007元?！陡臃桨浮穼嵤┖螅绻弦荒甓任窗l(fā)生賠款，最終費率浮動系數(shù)為0.57(0.6×0.95×1.0×1.0)，應(yīng)交納保費1713.99(0.57×3007)元，較標(biāo)準(zhǔn)保費節(jié)省1293.01元。如果這輛車無“交通違法記錄系數(shù)”中的列明情形，且連續(xù)3年無賠款發(fā)生，保費將下浮至1428.33元，較基本保費節(jié)省1578.68元。

　　如該車上一年度發(fā)生1次賠款，無“交通違法記錄系數(shù)”中的列明情形，最終費率浮動系數(shù)為0.665(0.7×0.95×1.0×1.0)，應(yīng)交納保費1999.66元(0.665×3007)。隨著發(fā)生賠款次數(shù)的增加，保費將出現(xiàn)不同程度的上浮，如發(fā)生10次及10次以上賠款，最終費率浮動系數(shù)將上浮至2.85(3×0.95×1.0×1.0)，應(yīng)交納保費8569.95元(2.85×3007)，比標(biāo)準(zhǔn)保費上浮5562.95元。

　　如果這輛車上一年度未發(fā)生賠款，但有3次闖紅燈違法記錄，“交通違法系數(shù)”會變?yōu)?0%，則最終浮動系數(shù)變?yōu)?.627(0.6×0.95×1.0×1.1)，應(yīng)交納保費1885.39(0.627×3007);如果發(fā)生過一次醉酒駕駛違法，“交通違法系數(shù)”會變?yōu)?0%，最終費率浮動系數(shù)為0.741(0.6×0.95×1.0×1.3)，應(yīng)交納保費2228.19元。

　　現(xiàn)場問答

　　外地違章尚難納入

　　在深圳市保險同業(yè)公會召開的新聞發(fā)布會上，主辦方回答了媒體記者的問題，以下為現(xiàn)場問答實錄。

　　問：商業(yè)車險費率浮動對減少只買交強險的“裸奔車”有無效果?

　　答：沒有具體的效果，但建議“裸奔車”可先買商業(yè)車險，為下一年費率優(yōu)惠做準(zhǔn)備。

　　問：車輛在外地的交通違章是否納入交通違法記錄系數(shù)?

　　答：受技術(shù)條件限制，尚不能計入。

　　問：浮動方案實施后，車險價格完全透明，會不會導(dǎo)致車主流向大的保險公司?

　　答：保險公司在價格上是做不了手腳，只能是在服務(wù)上去爭取更多的客戶，誰的服務(wù)好，理賠快，車主就會信賴并最終選擇這家公司。

　　名詞解釋

　　機動車商業(yè)保險，有主險和附加險兩部分構(gòu)成，其中主險有：車輛損失保險、第三者責(zé)任保險、車上人員責(zé)任保險、全車盜搶險;附加險有不計免賠保險、玻璃單獨破碎保險、車身劃痕損失保險、自燃險。