汽車保險費率怎么計算 車險的計算模式(2)

　　(2)根據(jù)駕駛?cè)说男愿駝澐郑耗行耘c女性。研究表明女性群體的駕駛傾向較為謹慎，為此，相對于男性她們?yōu)榈惋L險人群。

　　(3)根據(jù)駕駛?cè)说鸟{齡劃分：駕齡的長短可以從一個側(cè)面反映駕駛?cè)藛T的駕駛經(jīng)驗，通常認為從初次領(lǐng)證后的1～3年為事故多發(fā)期。

　　(4)根據(jù)安全記錄劃分：安全記錄可以反映駕駛?cè)说鸟{駛心理素質(zhì)和對待風險的態(tài)度，經(jīng)常發(fā)生交通事故的駕駛?cè)丝赡艽嬖谀骋环矫娴娜毕荨?/p>

　　從以上對比和分析可以看出從人費率相對于從車費率具有更科學(xué)和合理的特征，所以，我國正在積極探索，逐步將從車費率的模式過渡到從人費率的模式。

　　四、基本險和附加險保費的計算方法

　　(一)車輛損失險和第三者責任險保費的計算

　　1. 車輛損失險的保費計算

　　(1)按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)、車輛使用年限、新車購置價所屬檔次查找基礎(chǔ)保費和費率;

　　保費=基礎(chǔ)保費+(實際新車購置價-新車購置價所屬檔次的起點)×費率

　　以家庭自用汽車為例，表中橫欄第一行為新車購置價檔次，共分5個檔次：5萬元以下、5萬～10萬元，10萬～15萬元、15萬～20萬元、20萬～30萬元。每個檔次對應(yīng)的基礎(chǔ)保費是該檔次的最低保費(檔次起點對應(yīng)的保費)，費率是實際新車購置價與檔次起點的差額部分的費率。

　　保費的計算方法舉例說明如下：

　　例1：假定某投保車輛的車齡為4～5年、新車購置價為20萬元，則其所屬的新車購置價檔次為20萬～30萬元檔(檔次分段含起點不含終點)，在費率表上查得對應(yīng)的基礎(chǔ)保費為2166元，而實際新車購置價恰好為檔次的起點(20萬元)，則該車輛的保費就是2166元。

　　例2：假定另一投保車輛的車齡為4～5年、新車購置價為25萬元，則其所屬的新車購置價檔次同樣為20萬～30萬元檔;在費率表上查得對應(yīng)的基礎(chǔ)保費為2166元，費率為1. 038%;保費=2166+(25萬元-20萬元)×1. 038%=2685元。

　　(2)如果投保人選擇不足額投保，即保額小于新車購置價，保費應(yīng)作相應(yīng)調(diào)整，計算公式為：

　　保費=(0.05+0.95×保額/新車購置價)×足額投保時的標準保費

　　(3)36座以上營業(yè)客車新車購置價低于20萬元的，按照20～36座營業(yè)客車對應(yīng)檔次的保險費計收;

　　(4)掛車保險費按同噸位貨車對應(yīng)檔次保險費的50%計收。

　　2.　第三者責任險的保費計算

　　(1)按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)、車輛使用年限、責任限額直接查找保費;

　　(2)掛車保險費按2噸以下貨車計收(責任限額統(tǒng)一為5萬元)。

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