交通違法與商業(yè)車險(xiǎn)是兩回事嗎

　　深圳商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率有望掛鉤理賠次數(shù)和交通違法。日前，《深圳機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)方案公開征求意見》正式公布，有望在明年1月正式實(shí)施，即日起開始向市民征求意見。記者昨日了解到，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這或?qū)⒁疖囯U(xiǎn)小額理賠減少，但相比起理賠次數(shù)，車險(xiǎn)費(fèi)率與交通違法掛鉤的方法卻遭到了質(zhì)疑。

　　費(fèi)率掛鉤理賠和交通違法

　　據(jù)悉，新的浮動(dòng)費(fèi)率辦法依據(jù)理賠次數(shù)和交通違規(guī)次數(shù)為費(fèi)率因子。如車輛連續(xù)3年及以上未發(fā)生賠款，保費(fèi)最低可下浮50%，上一年發(fā)生賠款10次及以上，保費(fèi)最高可上浮至3倍。

　　此外，深圳浮動(dòng)費(fèi)率方案首次引入了“交通違法記錄系數(shù)”，探索將費(fèi)率水平與車主交通違法記錄掛鉤。保險(xiǎn)費(fèi)率與7項(xiàng)交通違法記錄進(jìn)行掛鉤，分別是：逆行3次及以上、闖紅燈3次及以上、超速50%3次及以上、無證駕駛、肇事逃逸、飲酒駕駛、醉酒駕駛，對(duì)于有交通違法行為的車輛，保費(fèi)將有所上升。

　　商業(yè)車險(xiǎn)浮動(dòng)費(fèi)率方案實(shí)施后，將由車險(xiǎn)信息平臺(tái)根據(jù)車輛過去的賠款記錄和交通違法記錄統(tǒng)一計(jì)算費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)，以此解決保費(fèi)負(fù)擔(dān)結(jié)構(gòu)不合理問題。

　　與交通違法掛鉤不合理

　　對(duì)于浮動(dòng)方案中嘗試將保險(xiǎn)費(fèi)率與交通違法記錄進(jìn)行掛鉤，有業(yè)內(nèi)人士提出了質(zhì)疑的觀點(diǎn)。

　　一位熟悉保險(xiǎn)行業(yè)的李先生認(rèn)為，商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人是一種合同關(guān)系，列明了雙方的權(quán)利與義務(wù)，其中不含交通違章的內(nèi)容。如果附加此類內(nèi)容并提高費(fèi)率就意味著被保險(xiǎn)人購買了“交通違法違章險(xiǎn)”，交通違法被處罰金保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠償，否則就不能掛鉤;再者，保險(xiǎn)費(fèi)率是由基礎(chǔ)費(fèi)率與附加費(fèi)率組成的，基礎(chǔ)費(fèi)率是完全作為建立賠償基金之用的，附加費(fèi)率主要用于彌補(bǔ)保險(xiǎn)公司經(jīng)營業(yè)務(wù)所支出的各種費(fèi)用，從這個(gè)構(gòu)成中也找不出交通違法與費(fèi)率的構(gòu)成有必然的因果關(guān)系。

　　李先生認(rèn)為，交通違法已經(jīng)受到行政處罰，不應(yīng)該在保險(xiǎn)這個(gè)商業(yè)范疇再實(shí)施“價(jià)格歧視”，如果以此來增加費(fèi)率，是保險(xiǎn)產(chǎn)品“擴(kuò)大權(quán)限”，并不合理。

　　或?qū)p少小額索賠

　　深圳保險(xiǎn)公司的相關(guān)人士認(rèn)為，商業(yè)車險(xiǎn)浮動(dòng)費(fèi)率實(shí)施后，或?qū)p少車主小額出險(xiǎn)的頻率。中國人壽財(cái)險(xiǎn)深圳分公司副總經(jīng)理胡巍接受記者采訪時(shí)表示，他們?cè)?jīng)測算過，車輛出現(xiàn)小的刮蹭、碰撞的頻率很高，浮動(dòng)費(fèi)率與理賠記錄掛鉤后，車主開車將更小心，投保時(shí)也將選擇免賠款項(xiàng)，因?yàn)橐恍┬∈鹿实乃髻r數(shù)目很小，理賠獲得的錢款說不定比下次保費(fèi)增加的還少。為了續(xù)保時(shí)價(jià)格更劃算，車主或許會(huì)在損失不大的情況下，減少小額索賠的次數(shù)。

　　人保財(cái)險(xiǎn)深圳分公司總經(jīng)理助理袁智也認(rèn)為，新規(guī)將促使車主駕駛習(xí)慣的改變，實(shí)現(xiàn)費(fèi)率高低與風(fēng)險(xiǎn)狀況匹配，將有效改善保費(fèi)在不同車主間分配不合理的問題。

　　網(wǎng)友熱議

　　新浪深圳網(wǎng)友“我不是官員”：保險(xiǎn)公司希望車主只交保險(xiǎn)而沒有理賠，壟斷就是要錢不要臉。

　　深圳之窗網(wǎng)友：好政策，就怕到時(shí)候保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員不按規(guī)定辦，找一些理由忽悠車主，特別是新買車又對(duì)車險(xiǎn)不熟悉的車主。保險(xiǎn)公司真的應(yīng)該好好管管那些保險(xiǎn)推銷員。

　　鳳凰網(wǎng)手機(jī)用戶：那買保險(xiǎn)干嘛?

　　深圳之窗網(wǎng)友：這種做法，只是叫車主出小事故不要報(bào)保險(xiǎn)，報(bào)保險(xiǎn)就表示你明年的保費(fèi)要升高了，這對(duì)車主公平嗎?沒有給廣大市民發(fā)表過意見就要推出，真是服了!